CẢNH GIÁC VỚI HOẠT ĐỘNG THU THẬP, MUA BÁN THÔNG TIN TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG

         Hiện nay, tình trạng thu thập, trao đổi, mua bán trái phép thông tin cá nhân nói chung, thông tin tài khoản ngân hàng nói riêng đang diễn ra rất phức tạp trên mạng xã hội. Tìm kiếm trên facebook cụm từ “tài khoản ngân hàng”, ngay lập tức sẽ xuất hiện hàng loạt hội nhóm như: “Mua bán tài khoản ngân hàng”, “Mua bán số tài khoản ngân hàng đẹp”, “Mở tài khoản ngân hàng online”… Các nhóm này đều có từ vài nghìn đến hàng chục nghìn thành viên. Trong đó, có nhiều bài viết với nội dung cần mua tài khoản ngân hàng số lượng lớn, bán và cho thuê tài khoản ngân hàng giá rẻ, tuyển cộng tác viên tìm người mở tài khoản tại quầy và thu mua không giới hạn; cung cấp tài khoản ngân hàng phục vụ làm game, bóng đá, lô đề, chạy quảng cáo…

Thông qua các tài khoản ngân hàng các đối tượng thực hiện các hoạt động phạm tội khác như lừa đảo, cờ bạc, rửa tiền,… bằng cách chuyển tiền vào nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau, “không chính chủ” (do đối tượng đang nắm giữ), sau đó, rút tiền hoặc chuyển cho tài khoản của đối tượng khác nhằm ẩn nấp, xóa dấu vết, gây rất nhiều khó khăn cho công tác điều tra.

Trong thời gian qua, nhiều báo, đài đưa tin lực lượng Công an đã đấu tranh triệt phá thành công nhiều chuyên án liên quan hoạt động thu thập, trao đổi, mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng với số tiền thu lợi bất chính lên đến hàng chục tỷ đồng.

Những kẽ hở dễ bị tội phạm lợi dụng:

Trong số hàng nghìn tài khoản ngân hàng được các đối tượng trao đổi, mua bán, có rất nhiều tài khoản được tạo ra từ những thông tin cá nhân bị đánh cắp và nạn nhân không hề biết sự tồn tại của những tài khoản đứng tên họ. Các đối tượng thông qua các dịch vụ online như mua hàng trả góp, xin việc, vay tiền qua app, xác nhận tài khoản mạng xã hội... để thu thập thông tin cá nhân của người khác, sau đó dùng thông tin này để tạo tài khoản ngân hàng phục vụ trao đổi, mua bán hoặc thực hiện các hành vi phạm tội khác nhằm thu lợi bất chính.

Ở một số ngân hàng, việc kiểm tra tài khoản được thực hiện sau khi khách hàng mở tài khoản trực tuyến 10 ngày nhưng cũng không phát hiện hành vi gian lận hoặc khi bị phát hiện, các tài khoản này đã được sử dụng để tiến hành các hoạt động phạm pháp.

Thủ đoạn hoạt động của chúng gồm:

- Thành lập nhóm và đăng tải lên các trang mạng xã hội facebook, telegram, zalo… các bài viết có nội dung liên quan đến việc nhận tra thông tin cá nhân của khách hàng tại các hệ thống ngân hàng trên toàn quốc; trực tiếp hoặc gián tiếp móc nối với các nhân viên ngân hàng biến chất thu thập, mua bán thông tin tài khoản ngân hàng.

- Đưa thông tin cá nhân của người khác hoặc chỉnh sửa thông tin, hình ảnh căn cước công dân mà các đối tượng mua trên mạng xã hội, rồi liên hệ với nhân viên ngân hàng mà đối tượng đã có mối quan hệ để đăng ký mở tài khoản ngân hàng, số nhân viên này đều nhận thức được những hình ảnh, giấy tờ có thông tin được chỉnh sửa nhưng vẫn đồng ý đăng ký mở tài khoản.

Tại Điều 291 Bộ Luật hình sự năm 2015, sửa đổi năm 2017, đối với hành vi thu thập, mua bán, tàng trữ, trao đổi, công khai hoá thông tin tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội có thể bị xử lý hình sự, với mức cao nhất là 7 năm tù giam. Còn đối với người có tài khoản mà đem cho thuê, mượn, bán có thể chịu trách nhiệm dân sự, bồi thường trong trường hợp bên mua tài khoản họ sử dụng thông tin tài khoản ngân hàng của mình thực hiện các hành vi lừa đảo.

Qua đó, để phòng ngừa tội phạm và những hệ lụy có liên quan, người dân cần chú ý:

1. Tuyệt đối không cho người khác mượn, thuê, mua căn cước công dân (chứng minh nhân dân) hoặc tài khoản ngân hàng.

2. Không đăng tải, chia sẻ hình ảnh căn cước công dân (chứng minh nhân dân), tài khoản ngân hàng, thông tin cá nhân lên mạng xã hội. Cần cân nhắc việc cung cấp thông tin cá nhân khi mua hàng online, không tải các ứng dụng lạ về điện thoại cá nhân...

3. Trường hợp bị mất giấy tờ tùy thân, thẻ ngân hàng..., người dân cần trình báo ngay cho cơ quan chức năng để làm lại giấy tờ. Đây là căn cứ để chứng minh chủ sở hữu, không có liên quan đến các giao dịch dân sự trong thời gian bị mất giấy tờ; đồng thời, ngăn chặn việc bị rút tiền trong thẻ ngân hàng.

4. Khi phát hiện bị các đối tượng xấu lừa đảo, lấy cắp thông tin cá nhân để tiến hành các hoạt động phi pháp, người dân cần liên hệ ngay với cơ quan chức năng nơi gần nhất để được hỗ trợ. Trường hợp nghi ngờ, phát hiện thông tin cá nhân của mình bị sử dụng trái phép để mở tài khoản ngân hàng hoặc đăng ký thuê bao trả sau, cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng, nhà mạng để được hỗ trợ khóa tài khoản, thuê bao.

5. Trong trường hợp phát hiện đối tượng mượn, chụp, thuê căn cước công dân hay chứng minh nhân dân; mời chào cho thuê, mượn, mua, bán tài khoản ngân hàng người dân tố giác và cung cấp tài liệu, chứng cứ đến cơ quan Công an nơi gần nhất để xử lý theo quy định của pháp luật. Nếu biết đối tượng sử dụng căn cước công dân, tài khoản ngân hàng vào mục đích vi phạm pháp luật, phạm tội nhưng bao che hoặc vẫn bán, cho thuê, cho mượn thì có thể bị xử lý trách nhiệm hình sự với vai trò đồng phạm./.

Trà Vinh Quê Em.